Historical Crediting Interest Rates
 人壽保險客戶服務

派息率理念、投資理念、政策及策略、以及過往之派息率

派息率理念

萬用壽險計劃乃供長期持有而設計的保險計劃。透過派息,保單持有人可分享萬用壽險計劃的財務表現。我們致力確保保單持有人與股東之間、以及不同保單持有人之間的盈餘分配得以公平。

我們將至少每年檢討及釐定派息率一次,並根據緩和機制釐定實際派息率。實際的派息率或會高於或低於任何產品資料內的說明。萬用壽險計劃尚有其他非保證利息/獎賞及保單費用,我們均會定期檢討,並按需要作出調整。派息率、其他非保證利息/獎賞及保單費用的檢討將由本公司董事會主席、一名獨立非執行董事及委任精算師批准。假如實際派息率、其他非保證利息/獎賞及/或保單費用與有關說明不同,或預期未來的派息率、其他非保證利息/獎賞及/或保單費用有所改變,則該等變動將於保單週年通知書及利益說明中反映。

在釐定派息率、其他非保證利息/獎賞及保單費用時,我們將考慮多個因素的過往經驗及未來展望,例如:

  • 投資回報包括保單相關資產的利息收入以及該等資產市值的變動。投資回報亦可能受到市場風險影響,包括利率變動、信貸質素及違約、股價變動、以及保單相關資產的貨幣與保單貨幣之間的匯價等。
  • 理賠包括根據保單提供身故賠償及其他保障利益的成本。
  • 退保包括保單退保及現金提取;以及其對投資的相應影響。
  • 開支包括與保單直接相關的直接開支(例如佣金、核保、繕發及保費收取開支等)、以及保單的間接開支(例如分配至保單的一般經常性開支)。

投資理念、政策及策略

本公司所制訂的投資政策,旨在達至長遠投資目標,同時致力控制及分散風險、維持流動性並按資產與債務的情況進行管理。

以下為萬用壽險計劃現時的長遠目標資產組合:

資產類別 目標資產組合(%)
債券及其他固定收入投資工具 90% - 100%
股票類資產 0% - 10%

債券及其他固定收入投資工具主要為政府債券及企業債券(包括投資級別與非投資級別)。股票類資產或包括上市股票、互惠基金及私募基金。投資資產主要以美元及港元計價,大多數投資於美國及亞洲。我們或會透過衍生工具管理投資風險。

在實際作出投資時,我們將集合其他產品的投資一併進行,而回報將根據目標資產組合分配。由於實際投資由投資的時機決定,因此實際投資組合或與目標有所不同。

投資策略或會因應市況及經濟前景而改變。假如投資策略出現重大變動,我們將通知保單持有人有關之變動、變動之原因以及對保單持有人的影響。

有關本公司萬用壽險計劃過往之派息率,請按此

「本公司」或「我們」指安達人壽保險有限公司(百慕達註冊),獲保險業監督認可授權在香港特別行政區經營長期保險業務。