常見問題 - 香港 - 安達

投保人

1.   購買壽險前應該做好什麼準備?

購買壽險時,應該著眼於能夠以最合理的保費為您提供最大保障的保單。

考慮一份保單時,我們建議您依照以下步驟:

  • 決定您需要甚麼保障
  • 確定您能夠付出多少保費
  • 從現有的各種保障中選出最切合您需要的一種
  • 選定一間信譽可靠的保險公司

2.   人壽保險分為那些種類?

就人壽保險而言,假如發生特定事項(通常為受保人身故),保險公司將向受益人提供現金賠償。壽險公司提供各種不同的保單,如果能夠了解每種保單的基本概念,對於購買保單肯定有幫助。傳統人壽保險基本上有三種:

(i) 定期保險

定期保險可以在特定時期內給受保人提供保障。當有效期屆滿,保單便失效。假如受保人在指定期間身故,受益人便會得到身故賠償。一般而言,在三種人壽保險中,定期保險能夠以最低的費用提供最大的即時保障。

某些定期保險單是可以續期的;每次續期時的保費或會隨著受保人年齡增加而上升。決定購買這種保險前,您必須計算日後要負擔多少保費,以及保單可以延續多久。

有些定期保險是「可轉換」的,即是在特定時期屆滿前,不論受保人的健康狀況如何,均可以將定期保險轉換成終身保險、儲蓄保險或保險公司所指定的任何其他保單。新保單的保費將根據新保單的要求以及轉換時受保人的年齡而釐定。

(ii) 終身人壽保險

一般而言,終身人壽保險為受保人提供保障至100歲或以上。保費是根據購買保單時受保人的年齡釐定的,而在保障年期內,保費率通常維持不變(除非保險公司另有訂明)。與定期保險不同,終身人壽保險可累積現金價值,以供運用。

(iii) 儲蓄保險

儲蓄保險基本上是一種保證您在某個特定期限結束時得到一筆現金的保險。如果受保人在特定期限前身故,受益人便會得到身故賠償。

以上三種保險各有分別,但也不乏共同之處。很多保險計劃是結合了三者的特點。現有的保險種類很多,您應該可以從中找到切合您需要的保單。 

3.   甚麼是投資相連壽險計劃?

投資相連壽險計劃是與投資有關的人壽保險計劃,而這類壽險計劃的利益跟您所選的投資選擇之表現掛鈎。跟所有保單一樣,您於投資相連壽險計劃的投資須承受保險公司的信貸風險。一般來說,投資相連壽險計劃的投資屬於長線的承諾,預計投保人會持有保單多年。於保單早年退保或提取現金或涉及費用。  

4.   人壽保險的保額需要多少才算足夠?

假如您是受保人,要確定壽險保額多少的方法,是假設自己身故時親人需要多少現金和收入。需要考慮的事項包括患病末期的護理費用、殮葬費以及私人貸款及債務。您的保單應該要為這些開支提供足夠現金,當然還須足以應付家人的生活費、子女教育費及將來的其他費用。

不管您決定選擇那種保單,盡可能收窄以下的差距:(1) 家人實際需要的金額,以及(2) 家人獲得的金額 。

5.   我應該付出多少保費?

就人壽保險而論,保費最低的保單不一定是最好的保單。因此,在選擇保單時,您應著眼於這份保單是否提供您需要的一切選擇和利益,讓您得以應付家人現在和將來的需要,而不應著眼於保費是否最低。  

6.   趁年輕投保,保費是否會較便宜?

是的。一般來說,投保年齡越大,保險公司所承受之風險亦較高,因此保費便相應較高。在某些情況下,保險公司甚至可能因受保人的健康問題,而不接受有關保險申請。  

7.   人壽保險有甚麼好處?

要確保家人得到保障,最簡單、最有效的方法之一是購買人壽保險。由於離世後會引起種種開支,保險金能保障您的家人,毋須擔心無能力應付日常基本開支。他們也可以利用現金賠償繼續生活。

此外,如果購買的是終身保險,您還可以得到保單中的額外現金價值,甚至可以收取紅利,惟須視乎您所投保的保單類別而定。

8.   購買保險是否一定要驗身?

不一定的。保險公司會根據投保人的年齡、投保金額及健康狀況而決定投保人是否需要驗身。投保人需如實申報過往健康狀況及病歷,以便保險公司作核保之用 。 

9.   何謂自殺條款?倘若受保人自殺身故,保險公司會否支付身故賠償?

人壽保單是附有自殺條款的,此為規範對受保人因自殺身故的賠償。假如受保人從保單繕發日或任何復效日起計的指定期限內身故,保險公司將只支付已繳交的保費。若自殺發生時該條款期限已過,保險公司需作出身故賠償。

10.   何謂不可爭議條款?

此條款訂明,除誤導重要事實、欺詐或隱瞞外,從保單繕發日或任何復效日起計,受保人生存期間保單持續有效超過一段指定時間後,承保人不得對保單提出異議。除特別聲明外,不可爭議條款亦適用於保單內的任何附加保障。  

11.  我在中國內地的親友有興趣投保,可以嗎?

可以。由於所有相關手續(包括銷售、申請及簽署所有有關文件)均須在香港進行,因此,中國內地居民必須親臨香港投保。投保人須向客戶服務中心提供入境證明,並由保險公司指定的醫療服務提供機構或指定代表核實有關文件。  

12.  壽險顧問如何協助規劃我的財務計劃?  

在複雜而瞬息萬變的世界,壽險顧問可以在財務規劃方面助您一臂之力。良好的壽險顧問均是專業人士,得到一間有信譽的公司全力支持,一般受過嚴格訓練,而且具備分析財務需要的經驗。於銷售前為潛在客戶進行財務需要分析,有助客戶了解自己的保險需要及財務狀況,以及可供選擇的保險產品是否切合其情況。此外,您可以充分利用他們的專業知識,為您設計一個完善的保險計劃,既可應付現在的需要,也可保障您的將來。


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保單持有人

1.   該如何存放保單?

請將保單放置在安全而方便受益人拿取的地方。此外,請將保單號碼和收藏地點記下來,以確保在受保人身故後,索償手續得以盡快進行。  

2.  倘保單正本遺失了,我的保障會否因而失效? 會否影響日後之理賠?

保障不會因保單正本遺失而失效或影響日後之理賠,只要於寬限期內繳付保費,保障仍然生效。另外,保單持有人亦可以申請補發保單,惟須繳付行政費用。

3.  可否於網上查閱保單內容嗎?

客戶可使用本公司官方網站內之電子服務平台以查詢保單內容。  

4.  請問繳付保費有沒有寬限期?

有。我們提供為期31天或一個曆月(由保費到期日起計)的繳付保費寬限期,視乎產品而定。詳情請參閱相關之保單文件。 

5.  如何轉換自動轉賬戶口?

您只需填妥及交回直接付款授權書。鑑於辦理手續一般需時約六至八星期,您需預繳兩個月保費,以配合自動轉賬服務的啟用日期。  

6.  甚麼是現金價值?

終身壽險保單和儲蓄保險保單都可以累積現金價值,現金價值於保單退保或期滿時支付。在保單生效期間,現金價值一般會逐年增加。部分終身壽險和儲蓄保險可供貸款,保單持有人可以申請的貸款額為現金價值之某一百分比。保單持有人只需簽署一份貸款申請表便可以借款。這種貸款須繳付利息。

假如保單停繳保費,而保單附有「自動貸款繳付保費條款」,且現金價值又足以填補欠繳的保費額,保險公司便會以保單貸款的方式,預支保單所累積的現金價值以繳交應繳的保費。這項條款旨在令保單繼續生效,以保障您本人和您的摯愛的權益。同樣,這種貸款必須繳付利息。  

7.  甚麼是紅利?

紅利有兩種 ─ 分別是週年紅利及終期紅利:分紅壽險產品提供週年紅利,終期紅利或兩者兼具。紅利是指您在本公司的可分配盈餘中所佔的份額。紅利並非保證利益。紅利是否發放及有關金額均全權取決於本公司的決定。週年紅利於保單週年日決定並分配至分紅保險計劃。保單所獲分配之紅利可以不同方式運用。除現金提取外,保單持有人可保留紅利於本公司積存生息、購買額外繳清保險或用以支付保費。終期紅利由本公司全權決定,當受保人身故、保單退保或保單期滿時,本公司除支付人壽保險金、退保價值或期滿價值外,可能會額外支付終期紅利。此終期紅利並不可運用於購買減額繳清保險、展期保險或用作釐定保單貸款金額。對於某些産品,除了受保人身故、保單退保或保單期滿外,在發生某些預定事件時本公司亦可能會支付終期紅利。  

8.  如何更改保單內容?

若需要更改地址、受益人或改變保單內的任何事項,請聯絡您的壽險顧問或致電安達人壽客戶服務中心,以便辦理有關手續。此外,您可透過互聯網使用安達人壽電子服務,查詢保單資料及下載所需服務表格。 

9.  受益人如何提出索償?

當受保人身故後,受益人應立即通知本公司。家屬須提供受保人的死亡證明書正本以供核實,而受益人亦須填寫指定之「賠償申請書」。本公司在收到填妥的「賠償申請書」及所有有關證明文件後,會把批核的保險受益金透過壽險顧問發放予受益人。我們專業的壽險顧問對有關程序均十分熟悉,定可在您有需要時提供協助。 

10.  我可從甚麼途徑作出查詢及反映意見?

您可透過以下途徑,聯絡我們的客戶服務中心,我們會盡快處理。

地址︰

安達人壽保險有限公司 香港銅鑼灣告士打道311號皇室大廈安達人壽大樓33樓

辦公時間︰

星期一至五 上午9:00 – 下午6:00 星期六 上午9:00 – 下午12:30 星期日及公眾假期休息

客戶服務熱線︰ +852 2894 9833 傳真︰ +852 2577 0866

電郵︰ 

Enquiries.HKLife@chubb.com

於接獲您的意見後,我們將確認收妥有關資料,並會委派指定同事跟進個案。我們將在調查/了解情況後再回覆您。  

11.  如我想向監管機構作出查詢或尋求協助,我可聯絡那個機構? 

在保險業界,我們有以下的監管或自我監察機構,以保障保單持有人的利益、及監管保險中介人的專業操守,確保業界達至最高的專業水平。

上述資料只供參考。有關詳情,請參閱保單、聯絡您的壽險顧問或致電客戶服務熱線:+852 2894 9833。

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