人寿保险客户服务

红利理念、投资理念、政策及策略、以及过往之履行比率

红利理念

分红保险计划乃供长期持有而设计的保险计划。透过派发保单红利,保单持有人可分享分红保险计划的可分配盈余(如有)。我们致力确保保单持有人与股东之间、以及不同保单持有人之间的盈余分配得以公平。

我们将至少每年检讨及厘定红利金额 1 次,并根据缓和机制厘定实际红利金额。实际派发的红利或会高于或低于任何产品资料内的说明。红利的检讨将由本公司董事会主席、1 名独立非执行董事及委任精算师批准。假如实际红利金额与有关说明不同,或预期未来红利有所改变,则该等变动将于保单周年通知书及利益说明中反映。

在厘定保单红利时,我们将考虑多个因素的过往经验及未来展望,例如:

  • 投资回报:包括保单相关资产的利息收入以及该等资产市值的变动。投资回报亦可能受到市场风险影响,包括利率变动、信贷质素及违约、股价变动、以及保单相关资产的货币与保单货币之间的汇价等。
  • 理赔:包括根据保单提供身故赔偿及其他保障利益的成本。
  • 退保:包括保单退保及现金提取;以及其对投资的相应影响。
  • 开支:包括与保单直接相关的直接开支(例如佣金、核保、缮发及保费收取开支等)、以及保单的间接开支(例如分配至保单的一般经常性开支)。

投资理念、政策及策略

本公司所制订的投资政策,旨在达至长远投资目标,同时致力控制及分散风险、维持流动性、并按资产与债务的情况进行管理。

以下为各产品类别现时的长远目标资产组合:

产品

安达颐富储蓄保障计划TM

智灵活储蓄保障计划及「智主人生」保障计划

「创升」储蓄保障计划

其他分红寿险计划

资产类别 目标资产组合(%)
债券及其他固定收入投资工具 30% - 50% 75% - 85% 40% - 60% 90% - 100%
股票类资产 50% - 70% 15% - 25% 40% - 60% 0% - 10%


债券及其他固定收入投资工具主要为政府债券及企业债券(包括投资级别与非投资级别)。股票类资产或包括上市股票、互惠基金及私募基金。投资资产主要以美元及港元计价,大多数投资于美国及亚洲。我们或会透过衍生工具管理投资风险。

在实际作出投资时,我们将集合其他产品的投资一并进行,而回报将根据目标资产组合分配。由于实际投资由投资的时机决定,因此实际投资组合或与目标有所不同。

投资策略或会因应多项因素(包括但不限于市况及经济前景)而改变。

就提供年金选择的产品而言,与支付年金入息有关的投资策略或与基本计划的投资策略有所不同。

假如投资策略出现重大变动,我们将通知保单持有人有关之变动、变动之原因以及对保单持有人的影响。

有关本公司分红保险计划过往之履行比率,请按此

「本公司」或「我们」指安达人寿保险有限公司(百慕达注册),获保险业监督认可授权在香港特别行政区经营长期保险业务。