利益保険および
補償の基本について

次のQ&Aをぜひご覧ください。利益保険についてもっと知ることができ、補償対象となる事故の後でこの保険が皆さまの事業の回復にいかに役立つかをご理解いただけるでしょう。保険契約条件は企業それぞれで⼤きく異なるため、日頃から補償内容について代理店またはブローカーと⾒直すことが重要です。

利益保険とはどんな保険ですか？

利益保険（事業中断保険と呼ばれることもあります。）は、標準的な財物保険に含まれることもあれば、財産保険またはパッケージ保険商品の特約として補償されることもあります。利益保険は、補償対象の事故により事業資産が損害を受けた結果、企業が休業した場合または通常営業が不可能となった場合に、企業が⽀払った営業費⽤および利益損失を一定の期間補償するものです。

たとえば、⽕災により、⼩売店が営業できなくなり、店舗の修理のために休業する期間、商品を売って利益を上げることができなくなった場合、利益保険は、給与や税⾦などの継続的に発⽣する必要な日々の経費に加えて、利益損失を補償することが可能です。

利益保険で何が補償されますか？

利益保険は保険会社によって異なりますが、一般的には以下が補償されます。

• 営業利益・・・直近の業績に基づきます
• 不動産ローン、賃貸料およびリース料の⽀払い
• 従業員の給与
• 税⾦およびローン返済・・・保険期間中に⽀払期限のあるもの
• 移転費⽤・・・事業所が損害を受けたために、新しい場所または一時的な場所に移転しなければならない場合

利益保険と事業中断保険は同じものですか？

一般的には、「利益保険」 は 「事業中断保険」 と同じ種類であり、保険会社は提供する商品によりどちらかの⾔葉を使⽤しています。

どのような場合に利益保険の請求が可能ですか？

一般的には、事業中断による損失は、補償の対象となる資産が損害を受けた結果として⽣じた場合にのみ補償されます。保険⾦の⽀払い対象となる具体的な事故については、保険約款に記載がございます。

どれくらいの期間、利益保険の補償を受けることができますか？

利益保険には 「復旧期間」（「責任期間」 や 「てん補期間」 と言われることもあります。）が設定されています。これは、事業を復旧する間、保険契約によって、営業利益および費⽤について補償を受けることができる期間のことです。一般的には、復旧期間は保険契約により特定の連続した⽇数に制限されますが、 期間を延⻑することも可能ですので、潜在的なリスクと補償内容について、必ず保険の専⾨家に相談しましょう。

また、利益保険には 「待機期間」(「免責期間」と言われることもあります。)が設定されていることもあります。これは損害の発⽣後、事業中断による損失について保険契約による補償が開始するまでの⽇数を指します。

どれくらいの金額の利益保険をかける必要がありますか？

⽬安としては、事業の総収入および将来の利益を⾒積り、適正な保険⾦額を決めます。保険⾦額の設定については、代理店またはブローカーがお⼿伝いいたします。

利益保険の保険料はいくらかかりますか？

利益保険の保険料はいくつかの要素によって決まります。

• 業種
• 従業員数
• 保険⾦額
• 過去の損害履歴     など

補償の対象となる事業所の場所も保険料に影響することがあります。たとえば、補償対象である事業所が特定のリスクが高い地域にある場合、保険料が高くなる可能性があります。

検討すべき追加の事業中断補償はありますか？

代理店またはブローカーと共に皆さまの利益保険の必要性について⾒直す際には、以下の補償が含まれているのか、あるいは特約として追加できるのかについて相談することをお勧めします。

• 営業継続費⽤保険― 営業継続費⽤保険は、復旧期間中、資産が損害を受けなかったとしたら発⽣しなかった費⽤を補償します。こうした費⽤は一般的に、事業を完全にまたは部分的に中断する時間を最⼩限にするために発⽣したり、復旧期間中に事業を継続するために発⽣したりするものです。たとえば、事業継続のために別の建物への一時的な移転をする費⽤やより多くの従業員を雇うために超過勤務⼿当を⽀払うための費⽤などがあります。